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안녕하세요.

부산연제구도산변호사 법무법인 문정입니다.

“가족 몰래 개인회생을
신청할 수 있을까요?”
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“담보대출이 있어도
집이나 자동차를 유지할 수 있나요?”
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“주식이나 코인 투자로 생긴 빚도
개인회생이 가능한가요?”

개인회생과 개인파산을 준비하는 분들은 절차보다도 ​‘내 상황에서도 가능한지’를 많이 궁금해하십니다.

실제로 상담에서도 비슷한 질문이 반복되지만, 개인마다 재산과 소득, 채무 발생 원인이 다르기 때문에 정확한 기준을 이해하는 것이 중요합니다.

오늘은 개인회생·개인파산 상담에서 많이 받는 질문들을 Q&A 형식으로 정리해드리겠습니다.

Q1. 가족 몰래 개인회생이나 개인파산을 진행할 수 있을까요?

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A. 경제적으로 독립되어 생활하고 있다면 가족이 별도로 신용정보를 조회하지 않는 이상 개인회생이나 개인파산을 진행했다는 사실을 알기 어렵습니다.

다만 개인회생에서는 배우자의 재산과 소득도 일부 심사 대상이 될 수 있어 관련 서류 제출을 요구받는 경우가 있는데요.

따라서 배우자의 협조가 가능하다면 함께 준비하는 것이 절차 진행에 도움이 됩니다.

만약 배우자의 협조를 받기 어려운 특별한 사정이 있다면, 법원에 해당 사정을 소명하여 다른 방법으로 자료를 보완할 수 있는지 검토해볼 수 있습니다.

Q2. 집이나 자동차에 담보대출이 있는데도 유지할 수 있을까요?

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A. 담보대출이 있다고 해서 반드시 집이나 자동차를 처분해야 하는 것은 아닙니다.

개인회생에서는 담보권이 있는 재산을 일정 요건 아래 유지할 수 있는 경우가 있습니다.

다만 담보대출은 기존 약정에 따라 계속 상환해야 하므로, 담보채권자와의 관계도 함께 검토해야 합니다.

반면 개인파산은 원칙적으로 재산을 환가하여 채권자들에게 배당하는 절차이므로, 보유 재산을 그대로 유지하기 어려운 경우가 많습니다.

또한 배우자 명의의 재산은 채무자의 재산과 구별하여 판단하므로 구체적인 재산 형성 경위에 대한 검토가 필요합니다.

Q3. 담보대출도 개인회생이나 개인파산으로 탕감받을 수 있을까요?

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A. 원칙적으로 담보대출은 일반 채무와 달리 개인회생이나 개인파산으로 바로 면책되는 대상이 아닙니다.

다만 일정한 요건을 충족하는 주택담보대출의 경우에는 별도의 채무조정 제도를 검토할 수 있는 사례도 있습니다.

따라서 담보대출이 있다고 해서 무조건 절차가 불가능한 것은 아니므로 현재 대출 상태와 연체 여부 등을 함께 확인하는 것이 중요합니다.

Q4. 주식·도박·가상화폐 투자로 생긴 빚도 개인회생이 가능한가요?

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A. 가능합니다.

주식이나 가상화폐 투자, 도박 등으로 발생한 채무도 개인회생 신청 자체는 가능합니다.

다만 이러한 채무는 일반적인 생활채무보다 법원이 더욱 엄격하게 심사하는 경우가 많습니다.

특히 사행성 채무가 상당한 비중을 차지하는 경우에는 변제기간이 길어지거나 변제금이 증가하는 등 일반 사건보다 까다롭게 진행될 수 있습니다.

반면 ​개인파산에서는 채무 발생 원인에 따라 면책이 제한될 가능성이 있으므로 사전에 충분한 검토가 필요합니다.

Q5. 전업주부도 개인회생이나 개인파산을 신청할 수 있을까요?

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A. 개인회생은 지속적인 소득이 있는 경우 신청이 가능합니다.

따라서 전업주부라도 일정한 소득이 발생한다면 개인회생을 검토할 수 있습니다.

반대로 현재 소득이 전혀 없고 앞으로도 계속적인 수입을 기대하기 어려운 상황이라면 개인파산이 적합한 경우도 있습니다.

따라서 중요한 것은 직업이 아니라 실제로 지속적인 소득이 있는지 여부입니다.

Q6. 4대보험 없이 현금으로 급여를 받아도 개인회생이 가능한가요?

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A. 가능합니다.

개인회생은 4대보험 가입 여부를 기준으로 판단하는 제도가 아닙니다.

정규직뿐 아니라 프리랜서, 개인사업자, 일용직, 아르바이트 등도 지속적인 소득을 객관적으로 입증할 수 있다면 개인회생을 신청할 수 있습니다.

만약 현금으로 급여를 받는 경우에는 급여 입금 내역, 사업주 확인서, 소득 관련 자료 등을 통해 실제 소득을 입증하는 과정이 중요합니다.

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개인회생·개인파산은
현재 상황에 맞는
판단이 중요합니다

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개인회생과 개인파산은 누구에게나 동일하게 적용되는 절차가 아닙니다.

같은 채무 규모라도 소득과 재산, 담보대출 여부, 채무 발생 원인 등에 따라 적합한 제도가 달라질 수 있습니다.

따라서 인터넷에 있는 일반적인 정보만으로 판단하기보다는 현재 상황을 정확하게 검토한 후 절차를 선택하는 것이 중요합니다.

부산개인회생파산변호사 법무법인 문정은 의뢰인의 소득과 재산, 채무 구조를 종합적으로 검토하여 개인회생과 개인파산 가운데 가장 적합한 해결 방향을 함께 제시해드리고 있습니다.

채무 문제로 어려움을 겪고 계시다면 혼자 고민하기보다 현재 상황에 맞는 해결 방안을 먼저 확인해보시기 바랍니다.

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