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안녕하세요.

부산개인회생 법무법인 문정입니다.

“개인회생을 신청하면
청약통장을 해지해야 하나요?”
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“오랫동안 유지한 청약통장도
그대로 유지할 수 있을까요?”

내 집 마련을 준비하는 많은 분들이 청약통장을 꾸준히 유지하고 있습니다.

특히 가입 기간과 납입 횟수가 중요한 만큼, 개인회생을 준비하면서도 청약통장을 계속 유지할 수 있는지 궁금해하시는 경우가 많으신데요.

결론부터 말씀드리면 개인회생을 신청한다고 해서 반드시 청약통장을 해지해야 하는 것은 아닙니다.

다만 청약통장의 잔액이나 가입 금융기관, 채무 관계 등에 따라 개인회생 절차에 영향을 줄 수 있으므로 사전에 꼼꼼한 검토가 필요합니다.

오늘은 부산개인회생변호사의 시각에서 개인회생 중 청약통장을 유지할 수 있는지와 신청 전 반드시 확인해야 할 사항을 자세히 알아보겠습니다.

개인회생 중 청약통장은 유지할 수 있을까?

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개인회생을 신청하더라도 청약통장 자체를 유지하는 것은 가능합니다.

하지만 청약통장을 유지한다고 해서 반드시 불이익이 없는 것은 아닌데요.

특히 매달 청약통장에 납입하고 있는 경우에는 개인회생 변제금과 함께 청약통장 납입까지 계속할 수 있는지 현실적인 자금 계획을 함께 검토해야 합니다.

또한 오랜 기간 납입하여 청약통장에 상당한 금액이 적립되어 있다면 해당 예금 역시 채무자의 재산으로 평가될 수 있습니다.

즉, 청약통장 잔액이 청산가치에 반영될 가능성이 있으므로 신청 전 이를 함께 확인하는 것이 중요합니다.

청약통장이 재산으로 평가되는 경우

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개인회생에서는 채무뿐만 아니라 현재 보유하고 있는 재산도 함께 심사 대상이 됩니다.

청약통장 역시 일정한 잔액이 존재한다면 재산으로 평가될 수 있으며, 경우에 따라 변제계획에 영향을 줄 수 있습니다.

다음과 같은 사항을 함께 확인해야 합니다.

확인 사항	검토 내용
청약통장 잔액	청산가치 반영 여부
가입 금융기관	채권자와 동일한 금융기관인지 여부
납입 금액	변제계획에 영향을 주는지 여부
유지 계획	변제금과 함께 납입 가능한지 여부

따라서 청약통장을 유지하는 것이 유리한지 여부는 현재 재산과 채무 구조를 함께 검토하여 판단하는 것이 중요합니다.

채권은행과 같은 은행이라면 주의해야 합니다

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개인회생을 준비할 때 주의해야 하는 부분 중 하나는 청약통장이 있는 금융기관과 대출을 받은 금융기관이 동일한 경우입니다.

많은 분들이 주거래은행에서 대출을 받고 같은 은행에서 청약통장을 개설하는 경우가 많습니다.

여기서 문제는 채무를 연체한 상태에서 개인회생을 준비하는 경우입니다.

이 경우 금융기관은 일정한 요건을 충족하면 청약통장 예금을 대출금과 상계 처리할 가능성이 있습니다.

즉, 오랫동안 유지해 온 청약통장이 본인의 의사와 관계없이 해지되고 예금이 채무 변제에 사용될 수 있는 것입니다.

상계 처리란 무엇일까?

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상계란 채권자와 채무자가 서로 같은 종류의 채권과 채무를 가지고 있을 때 일정한 금액만큼 채무를 소멸시키는 제도를 말합니다.

예를 들어 같은 은행에서 대출과 청약통장을 모두 이용하고 있는 상황이라 가정했을 때, 대출금은 갚지 못하고 연체가 발생하였고, 청약통장에는 일정 금액이 적립되어 있다면 은행은 일정한 요건 아래 청약통장 잔액을 대출금과 상계 처리할 수 있습니다.

특히 개인회생을 신청하였더라도 금지명령이나 개시결정 이전에는 이러한 문제가 발생할 가능성이 있으므로 더욱 주의가 필요합니다.

개인회생 신청 전 반드시 확인해야 할 사항

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청약통장을 유지하고 싶다면 신청 전에 다음 사항을 반드시 확인해 보는 것이 좋습니다.

청약통장과 대출이 같은 금융기관인지 확인 현재 연체 여부 확인 청약통장 잔액 확인 청산가치 반영 여부 검토 변제금과 청약 납입을 함께 유지할 수 있는지 확인

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이러한 부분을 미리 점검하면 개인회생 절차 진행 과정에서 예상하지 못한 불이익을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

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개인회생을 신청한다고 해서 반드시 청약통장을 해지해야 하는 것은 아닙니다.

다만 청약통장 잔액은 재산으로 평가될 수 있고, 동일한 금융기관에 채무가 있는 경우에는 상계 처리 문제가 발생할 수도 있으므로 신청 전 충분한 검토가 필요합니다.

특히 개인회생은 재산과 채무 구조를 종합적으로 검토하여 절차가 진행되는 만큼, 청약통장 유지 여부 역시 자신의 상황에 맞게 판단하는 것이 중요합니다.

부산개인회생변호사 법무법인 문정은 개인회생 절차에서 청약통장을 비롯한 예금과 재산 관계를 면밀히 검토하여 의뢰인의 상황에 맞는 절차를 함께 안내해 드리고 있습니다.

현재 개인회생을 준비하면서 청약통장을 유지할 수 있을지 고민하고 계시다면 혼자 판단하기보다는 법무법인 문정과 상담을 통해 현재 상황에 맞는 방향을 확인해 보시기 바랍니다.

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