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안녕하세요.

부산개인회생전문변호사 법무법인 문정입니다.

“변제계획안은

어떻게 작성해야 하나요?”

개인회생을 신청하기 위해서는 본인의 소득과 채무 수준에 맞는 변제계획을 수립하고, 이를 바탕으로 변제계획안을 제출해야 합니다.

이 문서는 단순한 서류가 아니라, 법원이 인가 여부를 판단하는 핵심 기준이 되는 자료입니다.

따라서 작성 기준과 절차를 준수​해야 하며, 작성 방식에 따라 변제금과 변제기간이 결정되기 때문에 전략적으로 구성하는 것이 중요합니다.

그렇다면 이러한 변제계획안을 채무자 혼자서 작성하는 것이 가능할까요?

오늘은 부산개인회생전문변호사의 시각에서 변제계획안 작성 방법과 핵심 포인트를 구체적으로 설명드리겠습니다.

변제계획안이란 무엇일까?

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변제계획안은 채무자가 본인의 가용소득을 바탕으로, 언제부터 언제까지 어떤 방식으로 채무를 변제할 것인지에 대한 계획을 구체적으로 기재하는 문서입니다.

변제는 원칙적으로 매월 1회 정기적으로 이루어지는 구조로 작성하고, 변제기간은 변제개시일로부터 3년 이내로 설정해야 합니다.

다만 3년 내에 원금과 이자를 모두 변제하기 어려운 경우에는, 예외적으로 최대 5년 범위 내에서 변제기간을 설정할 수 있습니다.

또한 변제개시일은 변제계획안 제출일로부터 60일 이후 90일 이내의 날짜로 설정해야 하며, 변제종료일은 해당 기간의 마지막 날짜로 정하여 전체 변제 개월 수를 명확하게 기재해야 합니다.

월 변제금은 어떻게 산정될까?

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변제계획안에서 중요한 부분 중 하나는 ​월 변제금 산정입니다.

이때 기준이 되는 것이 바로 가용소득입니다.

가용소득이란 채무자가 지속적으로 얻는 소득에서 세금 등 각종 공과금, 채무자 및 부양가족의 생계비, 영업 유지에 필요한 비용(자영업자의 경우)를 공제한 후 남는 금액을 의미합니다.

쉽게 말해, 월 소득에서 생계비 등을 제외하고 실제 변제에 투입 가능한 금액이라고 이해하시면 됩니다.

개인회생에서는 원칙적으로 이 가용소득 전부를 변제에 투입해야 하는 ‘가용소득 전부투입 원칙’이 적용됩니다.

따라서 가용소득 산정이 변제금 수준을 결정하는 중요한 요소가 됩니다.

생계비 기준은 어떻게 적용될까?

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가용소득을 계산할 때 생계비는 중요한 변수입니다.

특히 최저생계비는 국민기초생활보장법상 기준 중위소득의 60%를 기준으로 산정됩니다.

이 기준은 정액으로 적용되기 때문에 임의로 크게 조정하기는 어렵습니다.

따라서 실제 변제금에 영향을 미치기 위해서는 추가생계비 인정 여부가 중요한 쟁점이 될 수 있습니다.

재산이 있다면 고려해야 할 원칙

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변제계획안을 작성할 때는 단순히 소득만이 아니라 재산 상황도 함께 고려해야 합니다.

특히 중요한 개념이 바로 ‘청산가치 보장의 원칙’입니다.

청산가치란 채무자가 파산할 경우 채권자가 배당받을 수 있는 재산 가치를 의미하며, 개인회생에서는 총 변제액이 이 청산가치 이상이 되어야 합니다.

따라서 다음과 같이 두 가지 유형으로 나뉘어 판단됩니다.

• 가용소득만으로 변제하는 경우 → 총 변제액이 현재 재산보다 많은 경우

• 가용소득 + 재산처분이 필요한 경우 → 총 변제액이 재산보다 적거나 불확실한 경우

만약 가용소득만으로 산정된 변제 총액이 청산가치보다 부족하다면, 재산 일부를 처분하여 변제에 반영해야 할 수도 있습니다.

즉, 재산을 보유하고 있는 경우에는 이를 유지할 수 있는지 여부와 변제계획 구성 방식이 중요한 판단 요소가 됩니다.

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변제계획안, 혼자 작성이 어려운 이유

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개인회생 변제계획안은 단순한 계산 문제가 아니라 법원의 심사 기준, 실무 준칙, 입증 자료, 소득·재산 구조 분석이 모두를 종합적으로 반영해야 하는 문서입니다.

특히 작성 방식에 따라 인가 여부와 탕감 비율이 달라질 수 있기 때문에, 채무자 입장에서는 중요한 단계라고 볼 수 있습니다.

그러나 실제로는 각종 증빙자료를 기반으로 정교한 계산이 이루어져야 하고, 법원 실무 기준까지 반영해야 하기 때문에 채무자 혼자서 작성하기에는 현실적으로 어려움이 많습니다.

따라서 ​부산개인회생전문변호사의 조력을 통해 현재 상황에 맞는 계획을 점검해 보는 것이 바람직합니다.

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개인회생 변제계획안은 단순히 제출하는 서류가 아니라, 인가 여부와 채무 감면 결과를 좌우하는 문서​입니다.

따라서 초기 단계부터 부산개인회생변호사의 조력을 받아 실현 가능하면서도 안전한 방향으로 수립하는 것이 중요합니다.

부산개인회생전문변호사 법무법인 문정은 다양한 개인회생 사건을 통해 축적된 경험을 바탕으로, 소득 구조 분석부터 변제계획안 작성, 인가까지 체계적으로 지원해드리고 있습니다.

개인회생을 준비 중이시라면, 부산개인회생상담을 통해 현재 상황에 맞는 변제 전략을 먼저 점검해보시기를 권해드립니다.

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